Důvěřuj, ale prověřuj

Czech Point 101 11 srpna, 2014 @ 8:44PM

Nedávno jsem četl zajímavý článek na novinkách.cz ohledně negativního dopadu dluhů na poskytování hypotečních úvěrů (článek si můžete celý přečíst zde: http://www.novinky.cz/finance/222316-vyhodne-hypoteky-casto-pohrbi-stare-dluhy.html). Z vlastní zkušenosti mohu ale říct, že je toho trochu více. Je pravda, že se říká “důvěřuj, ale prověřuj”, ale i to by mělo mít hranice, nemyslíte?

Nic se nesmí hnát ad absurdum. Bohužel to některým bankám či bankéřům stále moc nejde. Je zřejmé, že je potřeba přijmout opatření na ochranu bank před těmi, kteří by nespláceli své závazky, ale kde je ta hranice mezi ochranou banky a poskytnutí kvalitních služeb klientům? Ukážu Vám hned několik skutečných situací a sami posuďte, zda-li to je rozumná ochrana.

Klient ze zahraničí: Jako společnost, která pomáhá klientům investovat do nemovitostí, máme velké procento klientů z Velké Británie, Španělska, Německa a Irska. Jeden klient, říkejme mu pan XY ze zahraničí, vydělával jako zaměstnanec na manažerské pozici cca 200 000 – 300 000 Kč/ měsíc a jeho výdaje byly něco kolem 100 000 Kč/měsíc. Pan XY tedy oslovil banky s žádostí o hypoteční úvěr (dále jen HÚ) na více nemovitostí v ČR. Banka úvěr odmítal s tím, že klient zde měl na jednom účtu cca 2 měsíční deficit ve výši 2000 Kč. Ani klientovo odůvodnění, že pozapomněl na tento účet a vlivem dovolených na to přišel až později, nepomohlo. A tak pan XY místo aby koupil nemovitosti, musel zaplatit odstupné developerům a od koupě v ČR upustil. Je jisté, že dlužníky banka nechce, ale kvůli 2000 Kč zavřít dveře investici v řádech 10 milionů? Není to náhodou už za hranicí ochrany banky? V důsledku toho klient na ČR zanevřel. Vzhledem k tomu, že ho odstupné přišlo na něco málo přes 1000000 Kč, nemá moc chuť zde znovu investovat.

OSVČ: Jako podnikatelé to již možná víte. Pokud jako OSVČ neprokazujete své výdaje, ale “jedete” na paušál, pak Vám banka přizná jen velmi malý základ pro HÚ. Například pokud si měsíčně vyděláte průměrně 50000 Kč, ročně Vám to bude dělat 600 000 Kč hrubého. Při paušálu 60%, Vám banka započítá čisté příjmy pouze ve výší 240 000 Kč, což je 20 000 Kč za měsíc. A s takto poníženou částkou velmi klesá i možnost HÚ. Některé banky jsou sice schopné přimhouřit oči a započítat tam váš celkový obrat a na základě toho vás posoudit, ale moc jich není. Teď je otázka, je toto zralá ochrana banky, anebo je to už opět něco více?

Dlužníkem bez viny:

Solus logo

Solus logo

Představte si, že jdete do banky, necháte si spočítat HÚ, vše proběhne dobře, vaše příjmy jsou v pořádku a pak těsně před tím, než Vám to banka formálně schválí, Vám zavolá bankovní poradce s tím, že bohužel jste v registru (např. SOLUS) uveden jako dlužník a HÚ vám tedy neposkytnou. Vy zůstanete stát jako opařený a přemýšlíte, kde že jste ten dluh udělali, protože si nejste ničeho vědomí. Tyto situace jsou bohužel reálné a časté. Některé společnosti Vás dostanou do registru, ani nevíte jak rychle. Opět situace ze života: Známý odebíral telekomunikační služby od jednoho nejmenovaného tuzemského operátora. Když se stěhoval, operátorovi zavolal, že chce služby zrušit z důvodu stěhování se. S operátorem se v pořádku domluvil, zaplatil fakturu, která mu došla na starou adresu a pak se o nic více nestaral. Po roce a půl mu přišla na novou adresu obsílka od vymahatele na zanedbatelnou částku samozřejmě navýšena o cca 1000 Kč jakožto penále. Údajně dlužil tomu operátorovi zaplatit nějakou jednu fakturu. Po dlouhé a velmi únavné konverzaci s tuzemským operátorem a společností vymáhající pohledávky se konečně dozvěděl, že operátor mu zaslal na starou adresu ještě jednu ukončovací fakturu. Tu už ale známý nikdy nedostal. Operátor, i když měl všechny kontaktní údaje, jako telefonní číslo a email se ani jednou neráčil obtěžovat tím, že by zavolal, popř. poslal email, že je ještě jedna nesplacená faktura. Ne, předal to externí společnosti vymáhající pohledávky, která známého nejdříve nahlásila do registru dlužníků a až pak mu poslala upozornění na nesplacenou pohledávku. Známý tu částku (zhruba 1500 Kč) samozřejmě zaplatil, nicméně teď 3 roky nedostane žádný úvěr či půjčku a pokud ano, tak si banky dozajisté přidají “rizikový příplatek”.

Co říci závěrem? Pokud jste se náhodou dostali do úzkých a banka Vám komplikuje život kvůli nějakému malému dluhu z minulosti, obraťte se na nějakého nezávislého finančního poradce, který již má nějaké zkušenosti. Ten Vám dokáže poradit, které banky se třeba takovýmto obstrukcím vyhýbají. Zároveň pozor i na malé dluhy. I ty, pokud nejsou včas a řádně zaplaceny, dokáže nepříjemně zkomplikovat život. Nejen že penále často převýší samotný dluh, ale potom ta nemožnost dostat leasing, či úvěr je daleko horší. Pokud se s nějakým operátorem, či poskytovatelem služeb, rozcházíte, raději jim ještě jednou zavolejte, zda-li je všechno v pořádku. Oni sami, vám totiž nezavolají.


Updated/Aktualizováno: ,

Vložit komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *